Боржникам можуть списати борги по кредитам за певну плату

Боржникам можуть списати борги по кредитам за певну плату

Боржникам можуть списати борги по кредитам за певну плату

Тепер боржникам стане легше позбутися від кредиторів.

Більшість українців ще не встигли повною мірою це відчути, але з початком літа 2019 року жити в борг їм стало набагато простіше.

Новий Кодекс законів про процедуру банкрутства ввів в законодавче поле України поняття неплатоспроможності фізичних осіб, який обходить стороною неприємне слово «банкрут» і пов'язані з ним асоціації. Людина, яка має борг перед кредитором, ініціює процедуру «відновлення платоспроможності». Вона дозволяє боржникам реструктуризувати або навіть повністю списати борги після виконання певних дій. Для неплатоспроможного позичальника-фізособи процес списання боргу максимально спростили.

>

Умови визнання позичальника неплатоспроможним досить прості: розмір прострочених зобов'язань перед кредитором — 30 мінімальних заробітних плат (за мінімалку в 4173 — близько 125 тис. грн); припинилися планові виплати за зобов'язаннями; затримка виплат по боргу перевищила 2 місяці; позичальник не заплатив більше 50% від суми місячних платежів; боржник заявив в Господарський суд про ініціації процесу відновлення платоспроможності.

Усувати неплатоспроможність згідно з новим законом буде не сам боржник, а призначений судом арбітражний керуючий. Він складає план реструктуризації кредиту (зміна строків виплат або прощення боргів) і продає майно позичальника, щоб розплатитися за боргами. Пробачити борги українцям пропонують за всіма видами зобов'язань, крім боргів, що виникли за невиплачені кредити на відпочинок, розваги (та азартні ігри, у тому числі), придбання предметів розкоші або за несплату аліментів.


В першу чергу, за словами юристів, Кодексом цікавляться ті, для кого можливість визнання банкрутом дійсно нова. Наприклад, за чинним законодавством, фізична особа — підприємець проходить процедуру банкрутства за правилами, передбаченими для юридичної особи, а за новим Кодексом буде проходити за правилами, встановленими для фізичної особи, лише з невеликими особливостями. Такі правила дозволяють більше пільг, і дають можливість ФОП порівняно легко пройти всі процедури. Друга категорія зацікавлених осіб — позичальники банків.

Їх мотивацію прокоментував юрист судової практики Мартинчук Владислав: «Процедура відновлення платоспроможності фізичної особи чи не в першу чергу була розрахована саме на осіб, які взяли в банку кредит в іноземній валюті, забезпечений іпотекою житла, а припинення мораторію на стягнення за такими кредитами пов'язане з введенням в дію Кодексу. При цьому ініціація процедури відновлення платоспроможності вимагає досить істотних сум».

Річ у тім, що для працездатних осіб, які хочуть списати борги за кредитами, мінімальна ставка авансу арбітражному керуючому — 5 прожиткових мінімумів на місяць, і сплатити треба відразу за три місяці, тобто 15 прожиткових мінімумів. З 1 липня ставка підвищиться до 1564 грн, тобто щоб оголосити себе банкрутом, треба заплатити за це 23 460 тис. грн. Крім того, одночасно з заявою до суду доведеться подати багато документів, в тому числі проект плану реструктуризації боргів.

Наслідки банкрутства для фізосіб досить демократичні: особа, визнана банкрутом, звільняється від більшої частини боргів, протягом 5 років після визнання банкрутом така людина має перед укладенням договорів позики, кредиту, поруки або застави письмово повідомляти інші сторони про факт своєї неплатоспроможності. 3 з цих 5 років банкрут «не може вважатися таким, що має бездоганну ділову репутацію».

При цьому українське законодавство не містить такого поняття, і яке практичне застосування може мати не зовсім бездоганна ділова репутація фізичної особи-банкрута, юристи відповісти не змогли.

А ось реальний ризик процедури відновлення платоспроможності, який Кодекс прямо не називає, але про який попередили в арбітражі, — є. Банкруту доведеться відкрити в публічний доступ чимало особистої інформації. Частина відомостей підлягає відкриттю необмеженому числу осіб, а частина залишиться більш закритою і доступною лише учасникам процедури, але буде вноситися у електронні реєстри.

Крім того, новий кодекс опосередковано передбачає, що банкрут зможе повторити процедуру відновлення платоспроможності через п'ять років. Кодекс передбачає відстрочку, розстрочку або списання зобов'язань, а також можливість перевести борг на третю сторону. Крім того, в рахунок погашення боргу не можна продати єдине житло позичальника, кошти на його пенсійних рахунках і суми у фонді соцстраху.

 

Останні новини