НБУ оновлює правила касових операцій: фінансова інклюзія та жорсткіший контроль за терміналами

Розширення вимог для банків фінансової інклюзії

Зміни вносяться до Інструкції про організацію касової роботи (№ 103) та Правил визначення платіжних ознак банкнот (№ 134). Це зумовлено набуттям чинності Законом України щодо розвитку фінансової інклюзії, що вступає в силу з 26 червня 2026 року. Згідно з запропонованим проєктом, усі вимоги до касових операцій та оформлення касових документів поширюватимуться на банки фінансової інклюзії. Ці установи працюватимуть на основі обмеженої банківської ліцензії (або переоформленої діючої). Зокрема, нові банки зобов'язані приймати зношені банкноти або монети від фізичних та юридичних осіб за всіма платежами та обмінювати їх на придатні до обігу.

Прозорість готівкових переказів через термінали

Другий блок змін присвячений зміцненню контролю за фінансовими операціями, щоб підвищити прозорість платіжного ринку та зменшити його використання для незаконних цілей. Згідно з новими правилами, квитанції терміналів самообслуговування під час внесення готівки повинні обов'язково містити повний номер мобільного телефону платника у форматі +380-XX-XXXXXXX.

Постачальник платіжних послуг зобов'язаний перевірити правильність номера, надіславши платнику одноразовий пароль (через SMS або телефонний дзвінок), який має бути введений на екрані термінала. НБУ встановлює сувору заборону: постачальникам платіжних послуг та їхнім агентам заборонено приховувати номер телефону в квитанціях за допомогою будь-яких знаків (наприклад, зірочок). Крім того, компанія-оператор термінала не має права бути зазначеною в реквізитах касового документа як «платник» або «отримувач», якщо операцію ініціює звичайний користувач.

Винятки з правил: коли авторизація за номером не потрібна

Проєкт постанови чітко визначає перелік операцій, для яких не потрібно вводити номер телефону та проходити підтвердження паролем. До них належать:

• оплата податків, штрафів, зборів та адміністративних послуг до бюджету;
• оплата житлово-комунальних послуг, стаціонарного зв'язку, інтернету, телебачення та охорони;
• оплата квитків на залізничний транспорт і проїзду в міському транспорті (включно з поповненням проїзних карт);
• поповнення мобільного зв'язку, але лише на суму до 500 гривень на один номер протягом місяця.

Також підтвердження телефоном не потрібно, якщо користувач поповнює власну картку і термінал фізично зчитує її номер (через NFC або чип). У цьому випадку платник має ввести ПІН-код, перевірку якого здійснює банк-емітент, або підтвердити операцію безпосередньо у своєму банківському застосунку.