НБУ змінив правила роботи з платіжними картками та онлайн-оплатами
Внесено зміни до порядку емісії та еквайрингу платіжних інструментів, зокрема платіжних карток, для підвищення прозорості платіжних операцій у сфері еквайрингу, про що йдеться у повідомленні регулятора.
### На що це вплине
Запроваджені зміни сприятимуть боротьбі з використанням платіжної інфраструктури у протиправних справах, запобіганню міскодингу (підміни коду категорії діяльності торговця) і, в результаті, детінізації економіки. Це також підвищить рівень захисту прав користувачів платіжних інструментів.
### Нові правила
Національний банк України запровадив нововведення для фінансових установ, які надають послуги еквайрингу платіжних інструментів:
1. **Розширення обов’язкової інформації про платіжну операцію**
Національний банк зобов’язав еквайра під час виконання операцій з оплати товарів, робіт та послуг передавати інформацію про кожного отримувача (торговця) емітенту платіжної картки, зокрема:
- Для юридичних осіб – код за ЄДРПОУ;
- Для фізичних осіб-підприємців (ФОП) – реєстраційний номер облікової картки платника податків або серію та номер паспорта (якщо у фізичної особи є відповідна відмітка в паспорті).
Одночасно, Національний банк дозволив еквайру зазначати свій код за ЄДРПОУ при оплаті за житлово-комунальні послуги, замість вказування коду кожного окремого постачальника. Це спростить процес оплати комунальних послуг в одну операцію на користь кількох постачальників.
Унесені зміни також дозволять учасникам платіжної операції чітко визначати, кому проводиться платіж, і забезпечать належне виконання платіжних операцій. Це, в свою чергу, зменшить ризики міскодингу та використання платіжної інфраструктури в незаконній діяльності, покращуючи інформування користувачів про здійснені платежі, зокрема під час однієї операції на користь кількох отримувачів.
2. **Встановлення чітких правил надання послуг еквайрингу фізичним особам**
Національний банк визначив фізичних осіб, яким еквайри можуть надавати послуги еквайрингу, а також перелік інформації, яку еквайри зобов’язані передавати емітенту за операціями, виконаними на користь таких фізичних осіб.
Це необхідно з огляду на специфіку українського платіжного ринку, де еквайринг використовується для волонтерських зборів, продажу товарів та послуг через цифрові платформи та оплати чайових.
Таким чином, послуга еквайрингу може надаватися фізичній особі, яка:
- Офіційно зареєстрована як волонтер;
- Має договірні відносини з суб’єктом господарювання, з яким еквайр уклав угоду (наприклад, фізичні особи, які продають вживані речі або працюють офіціантами).
Цей підхід дозволить систематизувати практику, яка вже є усталеною в житті українців, та зробити її більш прозорою і зрозумілою. Важливо підкреслити, що ці регуляції не обмежують користувачів платіжних послуг, зокрема волонтерів, які зможуть і далі використовувати сучасні платіжні інструменти для зборів у правовій площині.
В результаті це підвищить прозорість фінансових розрахунків, сприятиме розвитку цифрових сервісів, зменшенню тінізації бізнес-діяльності та зміцненню довіри до платіжної інфраструктури.
3. **Розширення обов’язкових реквізитів квитанції**
Квитанція, що надається за платіжною операцією, повинна містити дані про отримувача, суму комісії, призначення платежу та код категорії діяльності отримувача (МСС). Належне інформування користувача про виконану платіжну операцію сприятиме захисту його прав.
4. **Зобов’язання еквайра інформувати користувача про своє повне найменування**
Еквайри повинні інформувати користувача платіжного інструменту про своє повне найменування до початку ініціювання платіжної операції при її виконанні в Інтернеті. Це також спрямовано на надання користувачу інформації про ту фінансову установу, через яку буде проведена платіжна операція.
