Відгук місяця: мораторій на штрафи діє, а непогашений борг у 8,5 тис. грн перетворився на 40 тис грн
Редакція «Мінфіну» оголосила переможця конкурсу на найкращий відгук. Ним став клієнт із нікнеймом Влад Ігнатко, який поділився проблемою, що стосується багатьох інших боржників банку.
Думка юристів
Адвокат ЮК «Приходько та партнери» Ілля Колесник пояснює, що подібні конфлікти стали одними з найбільш поширених після початку повномасштабної війни. Він зазначає, що ключовим питанням у таких спорах є правова природа нарахувань та їхня прозорість для клієнтів.
Під час воєнного стану банки справді зазнали обмежень на нарахування штрафів, пені та інших санкцій за прострочення. Проте відсотки за кредит та певні комісії, згадані в договорах, могли продовжувати нараховуватись.
Тому, на думку юриста, основне питання в таких випадках полягає в тому, чи не є так зване «обслуговування кредитного ліміту» прихованою формою штрафу.
Якщо комісія починає діяти лише після прострочення, чітко залежить від невиконання зобов'язання, дублює функцію штрафу та не містить реальної вартості окремої послуги, споживач може оскаржувати ці умови як несправедливі.
Юрист також підкреслює важливість механізму реструктуризації.
«Практика, коли значна частина щомісячного платежу йде не на погашення основного боргу, а на відсотки та комісії, сама по собі не є незаконною. Проте банк зобов'язаний чітко розкривати структуру платежу. Якщо реструктуризація фактично призводить до „консервації“ основного боргу та значного додаткового навантаження, це може стати підставою для судового розгляду щодо добросовісності умов договору», — говорить Ілля Колесник.
Експерт радить позичальникам в таких ситуаціях діяти поетапно:
- Отримати офіційний розрахунок заборгованості.
- Запросити детальний опис усіх нарахувань.
- Проаналізувати кредитний договір та чинні тарифи.
- Перевірити, чи не маскуються штрафні санкції під комісії.
- Подати письмову претензію до банку.
- У разі необхідності звернутися до суду з вимогою перерахунку заборгованості або визнання певних умов несправедливими.
За словами юриста, під час таких спорів ключову роль часто відіграють формулювання договору, структура платежів (щоб уникнути прихованої відповідальності за прострочення) та здатність банку довести, що клієнт був належним чином поінформований про всі нарахування.
Правила конкурсу «Кращий відгук місяця»
Приз за найкращий відгук місяця складає 500 грн. Щоб мати шанс отримати це звання, відгук повинен відповідати ряду критеріїв:
- Відгук має бути написаний на основі особистого досвіду спілкування з банком або використання банківських продуктів.
- Описаний досвід повинен бути корисним для інших клієнтів банку.
- У відгуку можна згадати як негативний, так і позитивний досвід користування.
- Оптимальна довжина коментаря — до 2−2,5 тис. знаків.
