НБУ закликав банки реструктуризувати кредити бізнесу через логістичні проблеми
Національний банк України надав рекомендації банкам щодо підтримки підприємств, які зазнали фінансових труднощів через посилення безпекових викликів та обмеження морської логістики. Інформація про це була оприлюднена головою НБУ Андрієм Пишним на його офіційній сторінці у Facebook.
Рекомендації НБУ для банків
У своєму листі до фінансових установ регулятор окреслив шість основних напрямків, які слід врахувати:
Індивідуальна підтримка для позичальників. Банкам рекомендовано зважати на можливість реструктуризації кредитної заборгованості, коригування графіків погашення або використання інших інструментів підтримки, в рамках внутрішньої політики ризик-менеджменту. Важливо, щоб реструктуризація не використовувалася для закриття фінансових проблем.
Постійний моніторинг фінансової стабільності. Слід враховувати вплив тимчасових логістичних перешкод, зміну цін, коливання попиту, втрату виробничих зв’язків та інші фактори, що впливають на здатність обслуговувати кредитні зобов'язання.
Використання чинних регуляторних механізмів. Підходи НБУ до оцінки кредитного ризику в умовах воєнного стану повинні бути впроваджені.
Спеціальний підхід для агропромислових підприємств. Оцінювати їх фінансовий стан з урахуванням всього виробничого циклу, не погіршуючи оцінку через тимчасову нестабільність показників, що виникає внаслідок логістичних складнощів чи сезонних факторів.
Підтримка безперервності кредитування аграрного сектору. Необхідно забезпечити фінансування осінніх посівних робіт та підтримати інші ключові виробничі процеси в галузі.
Розширення доступу аграріїв до фінансування. Використати доступні програми підтримки, включаючи можливість прийняття готової продукції як застави для кредитів відповідно до норм НБУ.
Заплановані зміни від НБУ
Регулятор готовий вносити зміни в регуляторні вимоги в умовах поточних викликів:
- Тимчасове розширення оцінки кредитного ризику. У певних випадках банки можуть не враховувати деякі ознаки дефолту для юридичних осіб, яким потрібна короткострокова реструктуризація, якщо існують підстави вважати, що вони можуть подолати тимчасові фінансові труднощі.
- Збільшення коефіцієнта ліквідності застави товарів у обігу для агропромисловості. Це дозволить банкам краще брати до уваги вартість застави товарів у переробці або у обігу під час оцінки кредитного ризику.
Ці зміни будуть мати тимчасовий характер і триватимуть протягом року з моменту впровадження.
:
Застереження
«Підтримка не означає закриття очей на ризики. Банки зобов'язані продовжувати адекватно оцінювати кредитоспроможність позичальників і відображати реальний рівень кредитного ризику. Запропоновані заходи не повинні служити для приховування проблемних кредитів чи заміни якісного управління ризиками», — підкреслив голова НБУ.
Основною метою ініціативи є збереження доступу до фінансування для життєздатних бізнесів, допомога українським підприємствам в умовах підвищених військових ризиків та запобігання тимчасовим логістичним і безпековим викликам перетворитися на тривалі економічні втрати для України.
