Рада з фінансової стабільності оновила стратегії розвитку кредитування та іпотеки

Ключові кроки

Основні кроки, які планує реалізувати НБУ:

• впровадження вимог до капіталу відповідно до норм ЄС із переходом на нові правила з 2027 року, а також посилення гнучкості в активації капітальних буферів;
• спрощення підходів до оцінки інвестиційних проектів;
• встановлення спеціальних процедур оцінки ризиків для кредитів, наданих підприємствам ОПК та бізнесу в прифронтових зонах;
• розширення списку прийнятних застав для кредитів і підвищення ліквідності застави у вигляді енергообладнання.

У НБУ зазначають, що за останні два роки рівень регуляторної відповідності банківського сектору нормам ЄС зріс з 49% до 78%, при цьому спроможність банків кредитувати економіку залишилася незмінною.

Міністерство фінансів України, в свою чергу:

• сприяло збільшенню ризик-апетиту державних банків для кредитування життєздатних та економічно обґрунтованих проектів у пріоритетних секторах;
• покращувало умови фінансової підтримки українського бізнесу за рахунок розширення напрямів кредитування під державні гарантії, продовжило термін дії держгарантій до десяти років для кредитів, спрямованих на відновлення зруйнованих активів, і до п’яти років для інших категорій кредитів.

Міністерство економіки, довкілля та сільського господарства України:

• покращувало механізми державних програм, орієнтуючись на пріоритетні галузі економіки та підприємства, що функціонують у зоні економічної стійкості;
• ініціювало необхідні зміни у інструменти гарантій для кредитування;
• проводило постійний діалог з бізнесом для оцінки кредитних потреб та з банками для виявлення можливостей їх реалізації.

:

Члени РФС також зазначили, що високі військові ризики та пов’язані з ними виклики для економіки та фінансового сектору вимагають оновлення заходів Стратегії розвитку кредитування. Основні зміни в цій стратегії є відповіддю на нові виклики, зокрема:

• у зв’язку зі значними руйнуваннями в енергетичному секторі та потребою в суттєвому збільшенні фінансування, додано ціль 9 «Фінансування енергетики» з акцентом на реалізацію комплексних планів стійкості для регіонів та окремих міст;
• після перетворення Фонду розвитку підприємництва в Національну установу розвитку (НУР) передбачено заходи для здобуття НУР статусу реципієнта міжнародних програм ЄС та підкреслено потребу подальшого фокусування програми «Доступні 5−7−9%»;
• синхронізовано зміни регуляторних вимог з планом адаптації українського законодавства до норм ЄС і додано блок заходів для отримання офіційного статусу еквівалентності регулювання;
• відповідно до програми Ukraine Facility заплановано оновлення Стратегії державного банківського сектору з акцентом на пришвидшення процесу приватизації державних банків.

«Прогрес у реалізації Стратегії з іпотечного кредитування наразі відбувається повільніше, головним чином через затримки в реалізації кроків, які не стосуються безпосередньо членів РФС. Члени РФС визнали, що іпотечне кредитування є ключовим елементом довгострокового економічного розвитку, і для його відновлення потрібна повна реалізація заходів, визначених ще рік тому. Водночас Стратегія з розвитку іпотечного кредитування не вимагає значних змін, тому лише деякі заходи були уточнені, а також актуалізовані терміни виконання і перелік відповідальних осіб, зокрема з розширенням дій щодо супроводження законодавчих змін», — зазначається у повідомленні регулятора.