Верховна Рада змінила правила роботи банків: що це означає для вкладників

Виплати для вкладників: нові правила

1. Автоматичне повернення гарантованих коштів

Тепер фізичні особи та підприємці не зобов'язані самостійно подавати заяви для отримання гарантованої суми. Повернення коштів буде здійснюватися автоматично, що значно спростить процес для клієнтів банків, які потрапили під ліквідацію.

2. Відсутність терміну давності для незабханих коштів

Якщо вкладник не отримав свої кошти під час банкрутства банку, реалізація коштів не підлягатиме термінам давності.

Незатребувані суми будуть передані до Фонду гарантування вкладів, а власники зможуть звернутися за ними без обмежень у часі.

Це означає, що пропущений строк для отримання коштів більше не призведе до їх втрати.

Зміни для банків: що нового?

1. Збільшення мінімального статутного капіталу

Мінімальний статутний капітал для банків підвищується з 200 млн грн до 5 млн грн. Банк, який вже працює на ринку, отримає шестимісячний перехідний період для приведення свого капіталу у відповідність до нових вимог.

Цей закон підвищує фінансові вимоги для банківських установ, що має на меті усунути з ринку установи з недостатнім капіталом.

2. Посилення вимог до кібербезпеки

Національний банк України (НБУ) отримує право встановлювати обов'язкові вимоги до кіберзахисту фінансових установ і платіжних систем. Це вимагатиме від банків підвищення рівня захисту своїх інформаційних систем і даних клієнтів.

Що виграє Національний банк?

1. Пріоритет у поверненні рефінансування

Закон змінює порядок задоволення фінансових вимог НБУ у випадку ліквідації банків. НБУ стає забезпеченим кредитором, а кошти від продажу заставного майна спрямовуються спочатку на погашення боргів з рефінансування.

Фонд гарантування зобов'язується перерахувати ці суми НБУ протягом 20 робочих днів.

Що зміниться для Фонду гарантування вкладів?

1. Можливість створення "мостових" банків

Одна з основних новацій — створення тимчасових "мостових" банків, які надають можливість зберегти активи та послуги проблемних установ до моменту їх продажу.

Цей механізм сприятиме уникненню ситуацій, коли банк закривається одразу після виведення з ринку, і клієнти втрачають доступ до фінансових послуг.

2. Обмеження на оскарження результатів аукціонів

Колишні власники і зацікавлені особи зможуть оскаржувати результати аукціонів протягом місяця, що допоможе пришвидшити процеси ліквідації.

Однак, такий короткий термін може бути проблематичним у контексті судового доступу, зауважують юристи.

3. Непублікація певних рішень Фонду

Закон надає можливість не оприлюднювати окремі рішення Фонду, якщо це необхідно для захисту банківської таємниці.

Це може покращити конфіденційність, але й зменшити прозорість у певних процедурах.

Додаткові зміни для інвестиційного ринку

Закон також вплине на інвестиційний ринок. Скасовується мінімальна сума інвестицій для фізосіб в інститути спільного інвестування, що робить ці інструменти більш доступними. Компаніям з управління активами тепер дозволено залучати кредити до 30% від вартості фонду, тоді як раніше цей ліміт становив 10%.

Крім того, інвестиційні фонди отримують можливість вкладати кошти в облігації внутрішньої державної позики.

Що це означає загалом?

Головні зміни для вкладників включають спрощений доступ до гарантованих коштів та відсутність терміна давності для незатребуваних виплат. Для банків почнуть діяти нові вимоги до капіталу і кібербезпеки, що потребуватиме підвищення фінансової стійкості.

Для НБУ це означає значно більші повноваження та пріоритет у поверненні коштів. Фонд гарантування отримає нові механізми роботи з проблемними банками, включаючи можливість створення "мостових" банків і швидший продаж активів.

Проте деякі аспекти закону можуть викликати дискусії щодо балансу між швидкістю ліквідації, захистом вкладників та прозорістю процедур.

Додаткова інформація

Законопроєкт № 13007-д був зареєстрований у Верховній Раді 7 липня 2025 року. Його основна версія була затверджена 19 серпня 2025 року, після чого документ доопрацьовувався протягом більше року.