Майже 800 тисяч американців стали мільйонерами завдяки 401(k): як це працює
Згідно з даними Bloomberg, у Сполучених Штатах спостерігається безпрецедентне зростання числа осіб, які накопичили щонайменше $1 млн у пенсійних рахунках 401(k). Як зазначає Fidelity Investments, у другому кварталі 2026 року таких рахунків стало 769 тисяч, що на 19% більше у порівнянні з попереднім кварталом.
Що таке 401(k)
401(k) — це пенсійний план, який пропонується роботодавцем у США, де працівники можуть відкладати частину своєї зарплати. Відкладені кошти, як правило, інвестуються в акційні та облігаційні фонди, а також інші фінансові активи. Роботодавці часто додають до цього свої внески.
Головна перевага такого плану — це податкові переваги. У традиційному 401(k) внески знімаються до оподаткування, і податки сплачуються вже під час виходу на пенсію. У варіанті Roth 401(k) спочатку сплачуються податки, але майбутні виплати можуть залишатися неоподатковуваними за дотримання певних умов.
:
Таким чином, 401(k) — це не просто рахунок для зберігання коштів; це інвестиційний інструмент, який надає американцям можливість регулярно вкладати частину своїх доходів, щоб накопичити капітал за рахунок внесків і доходів від інвестицій.
Популярність 401(k) у США
Цей план є одним із основних способів фінансового забезпечення для працівників приватного сектору.
Згідно з даними Бюро статистики праці США, на березень 2025 року 70% працівників приватних компаній мали доступ до пенсійних планів із визначеними внесками, до яких належать 401(k) та подібні програми. У реальності ж ними користувалися 50% співробітників.
Серед великих компаній 401(k) та аналогічні програми є надзвичайно поширеними: 90% працівників підприємств з більш ніж 500 співробітниками мали доступ до пенсійних виплат. У менших компаніях цей показник складав 59%.
Таким чином, 769 тисяч мільйонерів, про яких повідомляє Fidelity, демонструє, що не лише зріст кількості учасників, а й важливість тривалого процесу регулярних інвестицій у накопичення пенсійного капіталу.
Чи гарантує мільйон комфортну пенсію?
Число $1 млн втрачає своє значення як універсальна мета. Згідно з дослідженням Northwestern Mutual, у 2026 році американці вважають, що для комфортної пенсії їм потрібно $1,46 млн, що на $200 тисяч більше, ніж ранніми оцінками.
Причини цього — інфляція, тривалість життя, високі витрати на житло та медичні послуги, а також невизначеність щодо соціальних виплат. Близько половини американців висловлюють побоювання, що їхні заощадження можуть вичерпатися.
Отже, недавній рекорд Fidelity радше свідчить про ефективність американської моделі довгострокового інвестування: люди інтенсивно вкладають частину доходів у 401(k), роботодавці додають свої кошти, а накопичення рік за роком працюють на фондовому ринку.
