Банки посилять конкуренцію «за гривню»: що буде зі ставками на депозити
З початком осені банківська сфера переживатиме етап підвищеної економічної чутливості. Дослідження свідчать про те, що наразі немає причин для різких змін. Основними факторами, що впливають на банки, є: динаміка інфляції, нові монетарні настанови Національного банку України, ризики, пов'язані з війною, стан енергетичного та логістичного секторів, зовнішня торгівля, сезонне зростання попиту на кредити, а також конкуренція серед фінансових установ за залучення депозитів. Цю інформацію надав Сергій Мамедов, голова правління банку.
Фактори впливу на економіку та банки у вересні
На думку представника банківського сектору, одним із найголовніших чинників стане можливе зростання інфляції. Зростання вартості пального, додаткові витрати бізнесу на створення енергетичної автономії, ускладнена логістика і наслідки атак на інфраструктуру вплинуть на формування цін на товари та послуги.
Є ймовірність, що річна інфляція вже у вересні може досягти 10%. На думку Сергія Мамедова, рішення НБУ підвищити облікову ставку до 15,5% в липні стало превентивною мірою, оскільки регулятор прагне уникнути інфляційних та курсових ризиків і водночас зберегти привабливість гривневих активів.
Другим значущим фактором залишаються ризики, пов'язані з війною, що впливають на енергетику, логістику й паливну інфраструктуру.
Крім цього, тенденція до погіршення зовнішньоторговельного балансу також може стати викликом. Протягом перших семи місяців імпорт становив $58,1 млрд, в той час, як експорт — лише $24,1 млрд. Таким чином, на кожний долар експорту припадало близько $2,4 імпорту, а проблеми з морською логістикою можуть ще більше зменшити експортні надходження.
При цьому ці ризики значною мірою компенсуються міжнародною фінансовою допомогою, а також високим рівнем міжнародних резервів, що надає НБУ можливість утримувати валютний ринок під контролем.
Конкуренція за депозити та кредити: осіння динаміка
Восени одним із вагомих трендів у банківському секторі може стати посилення конкуренції за вкладників та платоспроможних позичальників.
Сергій Мамедов вважає, що вересень може стати місяцем загострення конкуренції за депозити. Збільшення облікової ставки до 15,5% дає банкам можливість переглянути дохідність строкових депозитів.
Тож середні ставки за гривневими депозитами можуть коливатися в межах 13,5−15% річних, тоді як найпривабливіші пропозиції з бонусами можуть досягати 17,5−18%. Порівняно з літніми показниками деякі банки зможуть підвищити дохідність в середньому на 0,3−0,5 відсотка.
Водночас підвищення вартості ресурсів відобразиться і на кредитному ринку. В умовах базового сценарію середні ставки за стандартними банківськими кредитами можуть піднятися приблизно на 0,5−1 відсоток. Однак це не означатиме зниження обсягів кредитування; навпаки, банки продовжуватимуть конкурувати за платоспроможних клієнтів, пропонуючи гнучкі програми та спеціальні умови для різних категорій позичальників.
Перспективи валютного ринку у вересні
За словами експертів, ситуація на валютному ринку залежитиме, перш за все, від здатності НБУ підтримувати баланс між попитом та пропозицією валюти.
Модель «керованої гнучкості» залишиться основним механізмом для запобігання стрімким валютним змінам, а нетипові коливання НБУ вирівнюватиме за рахунок валютних інтервенцій.
За думкою банкіра, попит на валюту підтримає імпорт товарів, пов'язаних з енергоресурсами й обладнанням, на фоні підготовки до осінньо-зимового сезону. Водночас на пропозицію валюти можуть впливати зменшення експортних надходжень і труднощі в морській логістиці.
Оцінки свідчать, що в вересні курс гривні може варіюватися в межах 45−45,8 грн за долар, а євро - 51,5−53 грн.
