У Німеччині відмовляються від паперових чеків: що зміниться для клієнтів банків із 2028 року
З 1 січня 2028 року Німеччина зупиняє систему міжбанківської обробки паперових чеків. Бундесбанк, який є центральним банком країни, відключає відповідну технічну платформу через істотне зменшення використання чеків, яке зробило їх обслуговування економічно недоцільним. Цю інформацію підтвердив Бундесбанк.
Причини відмови банків від чеків
Згідно з даними німецького регулятора, у 2007 році в Німеччині було зафіксовано 75,5 мільйона операцій з банківськими чеками, а вже у 2024 році їх кількість зменшилася до приблизно 2 мільйонів.
В якості безготівкових розрахунків частка чеків становить лише 0,01% від загальної кількості платежів.
Тенденція зменшення використання чеків у Німеччині
Графік: Кількість чекових операцій у мільйонах. Джерело: Бундесбанк.
Обробка паперових чеків продовжує вимагати значних витрат. На відміну від електронних методів платежу, чеки потребують додаткових етапів перевірки, обробки документів та їх архівування.
Законодавчі вимоги зберігання документації ускладнюють життя банків, збільшуючи адміністративні витрати.
Бундесбанк оцінює, що річне зменшення використання чеків становить приблизно 20−30%.
Вплив на клієнтів
Система обробки внутрішніх чеків буде остаточно зупинена 31 грудня 2027 року, після чого Бундесбанк не рекомендуватиме автоматизовану міжбанківську обробку.
Це не є забороною на використання чеків, а лише закриттям централізованої обробки. Зміни найбільше вплинуть на підприємства, організації та установи, які ще користуються паперовими чеками.
Бундесбанк закликає клієнтів заздалегідь переходити на інші способи оплати, оскільки деякі банки вже припинили прийом чеків.
Серед доступних альтернатив — звичайні та миттєві перекази SEPA, а також інші електронні платіжні методи.
:
Заміна паперових платежів
Відмова від чеків відбувається на фоні зростання популярності миттєвих банківських переказів у Європі.
SEPA — це єдина зона платежів у Європі, що дозволяє проводити перекази між рахунками в країнах-учасницях за стандартними правилами.
Завдяки миттєвим переказам SEPA гроші можуть бути переведені за кілька секунд, навіть поза звичайним банківським графіком.
На відміну від чеків, ці транзакції не потребують фізичних документів і можуть оброблятися автоматично. Це знижує витрати на обслуговування у банках і пришвидшує доступність коштів для отримувачів.
Як і в Україні, країна також готується до інтеграції в SEPA. Після приєднання українські банки і платіжні установи зможуть подавати заявки на участь у цій платіжній схемі, підтвердивши свою готовність та відповідність вимогам.
Зупинка обробки чеків у Німеччині не вплине безпосередньо на українські платіжні системи, проте відображає загальний тренд європейського банківського сектору на перехід від паперових до електронних платежів.
