Ставка НБУ 16%: як це вплине на депозити, кредити та курс гривні
Нещодавно Національний банк підвищив облікову ставку з 15,5% до 16% річних, що може активізувати конкуренцію серед банків за кошти вкладників без значного зростання вартості кредитів для підприємств. Про це заявив Сергій Мамедов, голова правління банку.
Депозитні ставки: що очікувати
Згідно з думкою Сергія Мамедова, підвищення облікової ставки служить добрим знаком для вкладників, адже це покращує можливості збереження високої дохідності гривневих депозитів.
На сьогодні ставка по гривневих вкладах в залежності від терміна розміщення коливається в межах 14−16% річних. В окремих випадках, за акційними програмами, дохідність може досягати 17−17,5% річних.
Банкір прогнозує, що в найближчі тижні конкуренція за залучення коштів населення залишиться на високому рівні. Банки можуть вдосконалювати умови депозитних програм, пропонувати додаткові відсотки за відкриття вкладів через мобільні додатки або спеціальні пропозиції для нових клієнтів.
Однак, підвищення облікової ставки не гарантує автоматичного зростання всіх депозитних дохідностей. Умови залежать від потреби кожного банку в коштах, термінами залучення та ринковою ситуацією.
«Важливо для вкладника не лише отримати відсотки, а й підтримувати купівельну спроможність своїх заощаджень. Це має сенс лише тоді, коли дохідність покриває зростання цін. Тому підтримка привабливості гривневих вкладів нині є пріоритетом монетарної політики», — підкреслив Сергій Мамедов.
Кредитування бізнесу: вплив облікової ставки
Сергій Мамедов також звернув увагу на те, як зміни в обліковій ставці впливають на кредитування підприємств. Він відзначив, що підвищення ставки не спричинить миттєвого подорожчання бізнес-кредитів.
Багато підприємств наразі фінансують купівлю обладнання, транспорту та інших засобів через партнерські програми банків з виробниками. Ці програми забезпечують спеціальні умови, що дозволяють підприемцям отримувати кредити за ставками нижчими ніж ринкові.
Крім того, вартість вже виданих кредитів з фіксованими ставками залишиться незмінною. Банки та постачальники мають зацікавленість зберігати конкурентні умови для нових позичальників у рамках існуючих партнерських угод.
«Виробники прагнуть продавати, банки — кредитувати надійних клієнтів, а бізнес — оновлювати обладнання. Партнерські програми дозволяють з'єднати ці інтереси», — пояснив експерт.
Важливими залишаються й державні програми, які можуть частково знижувати кінцеву вартість кредитів для підприємців. Однією з таких програм є «Доступні кредити 5−7−9%», а в інших сферах кредитування функцію підтримки виконують програми як «єОселі».
«Слід розуміти, що в нинішніх умовах бізнес не зможе масово обслуговувати кредити за високими ставками. Додаткові витрати, пов'язані з війною, змушують підприємства шукати способи підвищення енергетичної незалежності, покращення логістики та відновлення виробництв», — зазначив Сергій Мамедов.
Він не виключає можливості коригування ставок на окремі кредитні продукти, однак не очікує загального подорожчання бізнес-кредитування через підвищення облікової ставки.
Доступність фінансування стає надзвичайно важливою в умовах зростання військових ризиків, адже підприємствам потрібні кошти не лише для розвитку, а й для придбання генераторів, створення власних джерел енергії та відновлення після атак.
«Отже, основне завдання банків — забезпечити доступність кредитних ресурсів, щоб український бізнес міг працювати та розвиватися навіть в умовах високої вартості грошей», — підсумував Сергій Мамедов.
