Банкір розповів, чи стануть загрозою нові ліміти на перекази для прозорих ФОПів

Слова банкіра

«Головна задача цього документа — стандартизувати підходи банків до роботи з ризиковими операціями та запобігти ситуаціям, коли рахунки використовуються для шахрайства або незареєстрованих транзакцій», — підкреслив Мамедов.

На його думку, чесні підприємці не повинні сприймати оновлений Меморандум як загрозу. Основна вимога для належної співпраці з банком — відкритість бізнесу, чітка бізнес-модель, а також відповідність фінансових оборотів реальним господарським процесам.

Він зазначив, що банки звернуть увагу на новостворені ФОПи та тих підприємців, які довгий час були неактивними, але раптово відновили свою діяльність. Також під наглядом опиняться юридичні особи, що виглядають як компанії-оболонки. Проте це не означає, що кожен новий ФОП автоматично буде визнано ризиковим.

Згідно з оновленим Меморандумом, новостворені ФОПи підвищеного ризику з 14 серпня 2026 року отримають обмеження на перекази в межах України. Приміром, ФОПи першої групи можуть мати обмеження до 600 тис. грн на місяць, тоді як для ФОПів другої та третьої групи — до 3 млн грн.

Очікується, що починаючи з 14 листопада 2026 року, ці ліміти зменшаться до 400 тис. грн для першої групи та до 1 млн грн для інших груп.

Важливо:

За словами Мамедова, ці обмеження не поширюються на клієнтів, які ведуть прозору бізнес-діяльність, виконують свої податкові зобов’язання, оформлюють своїх працівників та можуть обґрунтувати свою бізнес-модель.

«Фінансовий моніторинг не є причиною для автоматичного блокування рахунку через великі платежі. Питання, зазвичай, виникають, коли операції виходять за рамки звичного профілю клієнта або банк не володіє достатньою інформацією для їхнього пояснення», — зазначив він.

Банкір рекомендує підприємцям використовувати рахунок ФОП для реальної бізнес-діяльності, не передавати його іншим особам, а також зберігати контракти, рахунки та інші документи, які можуть підтвердити походження коштів.

У разі розширення бізнесу і збільшення оборотів, він радить уникати дроблення платежів і розподілу їх між різними рахунками, оскільки це може викликати підозри. Краще звернутися до банку з поясненням потреби в більших операціях та надати відповідні документи.

«Найкраща стратегія для ФОП — це прозорість. Слід працювати через офіційний рахунок, виконувати податкові зобов’язання, зберігати документи та не уникати комунікації з банком», — резюмував Мамедов.