Банки посилять контроль за новими та «сплячими» ФОП: стали відомі подробиці
14 серпня 2023 року банки посилюють моніторинг фінансових операцій новостворених та неактивних фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб. Це стосується, в першу чергу, тих клієнтів, яких банк класифікує як підвищеного ризику на основі власного аналізу. Про це повідомила народний депутат Ольга Василевська-Смаглюк.
Ліміти на перевірку переказів
Для нових і неактивних ФОПів, які потраплять до категорії ризикових, з 14 серпня встановлюються такі обмеження на вихідні перекази:
- ФОП І групи — до 600 тис. грн на місяць;
- ФОП ІІ-ІІІ груп — до 3 млн грн на місяць.
З 14 листопада 2026 року ці ліміти зменшаться:
- ФОП І групи — до 400 тис. грн на місяць;
- ФОП ІІ-ІІІ груп — до 1 млн грн на місяць.
Для перевірки можуть знадобитися різноманітні документи, включаючи контракти, рахунки, акти виконаних робіт, податкову звітність, а також документи, що підтверджують діяльність персоналу, оренду, закупівлі, продаж товарів або логістику.
Уточнення з цього приводу можна знайти в статті
Які аспекти буде перевіряти банк
Банківська установа проаналізує, чи відповідають фінансові обороти рахунків заявленому виду діяльності, масштабам бізнесу та загальній інформації про клієнта.
Особливу увагу буде приділено "сплячим" ФОПам, які не демонстрували активності протягом тривалого часу, а потім почали отримувати великі суми.
Наприклад, якщо новостворений підприємець без підприємницької історії раптово отримує мільйони гривень і одразу ж переказує ці кошти, банк має право на додаткову перевірку.
Так, банк переходить від формального контролю за документами до оцінки реального ведення бізнесу клієнта. Просте оформлення ФОП та сплата податків не є причиною для відмови від вимоги надання додаткових підтверджень.
Реєстрація підприємця свідчить тільки про статус, тоді як банк повинен переконатися, що за рухом коштів стоїть реальна підприємницька діяльність, а не просто фінансові транзакції.
:
