НБУ захищатиме дані, отримані з-за кордону: чому Рада змінює правила банківської таємниці
Верховна Рада України ухвалила в першому читанні законопроект № 15555, що вводить обмеження на право судів доступати певні дані банківської таємниці, які Національний банк України отримує від іноземних банківських регуляторів. Як повідомляє «Юридично-судова газета», це означає, що суди не зможуть вимагати ці дані як докази, а їх розкриття можливе лише за згодою іноземного регулятора і виключно в межах визначеної ним мети.
Яка банківська таємниця підлягає захисту
Зазначені обмеження не стосуються всіх банківських даних українців і не забороняють судам отримувати інформацію про рахунки. Вони поширюються лише на конкретну інформацію, яку НБУ отримує від іноземних органів нагляду.
Наприклад, іноземний регулятор може надати Нацбанку конфіденційні дані про фінансову установу в рамках міжнародного співробітництва. Відповідно до нових норм, якщо цю інформацію буде спробувано отримати через цивільний або господарський суд, суд не зможе витребувати її у НБУ.
Законопроект передбачає такі зміни:
- Суди не матимуть права задовольняти запити на витребування цієї інформації як доказів;
- Аналогічні обмеження будуть діяти і для заяв про забезпечення доказів;
- Якщо під час розгляду справи суд виявить, що дані отримані від іноземного регулятора, в інформації буде відмовлено;
- Нацбанк матиме право оскаржити рішення про розкриття такої інформації протягом п'яти днів.
Ці положення застосовуються лише до інформації, отриманої з-за кордону, і не скасовують інші законодавчі способи отримання доказів.
Причини змін в Україні
Головною метою є спрощення українського законодавства відповідно до стандартів Європейського Союзу та підвищення довіри між фінансовими регуляторами.
Європейський банківський орган (EBA) оцінює, як регулятори з-за меж ЄС забезпечують захист конфіденційних відомостей. Це має важливе значення для міжнародної співпраці в банківському нагляді.
Зарубіжні регулятори мають бути впевненими, що інформація, яку вони передають НБУ, не буде розкрита без їхньої згоди. Якщо національне законодавство допускає більш широке розкриття таких даних, це може ускладнювати обмін інформацією.
Ця взаємодія важлива не тільки для контролю за банками, але і для сприяння обміну знаннями, необхідними для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.
Отже, зміни мають на меті створення зрозумілих умов для європейських партнерів і поліпшення співпраці між НБУ та регуляторами ЄС.
Практичні наслідки змін
Для звичайних клієнтів банків автоматичні зміни не очікуються. Законопроект не вводить нових обмежень на доступ до власних рахунків, не змінює правила платежів і не надає банкам додаткових причин для відмови клієнтам у доступі до їхніх коштів.
Зміни стосуватимуться переважно судових справ. Якщо сторона в цивільній чи господарській справі захоче отримати інформацію, яку НБУ отримав від іноземного регулятора, суд не зможе витребувати ці дані відповідно до нововведень.
Для НБУ це означатиме встановлення чіткіших правил щодо роботи з конфіденційною інформацією з-за кордону. Для європейських партнерів це буде додатковою гарантією, що передані дані будуть використані лише за узгодженими умовами.
Проте, існує практичний нюанс: сторона судової справи, для якої ці дані можуть бути важливими, матиме менше можливостей їх отримати. Це не означає, що їх право на справедливий суд буде порушено, але доступність певних доказів може виявитися обмеженою.
