Застави для ВАКС: НБУ спростував «блокування» і навів дані банків
Чи можливе сьогодні внесення застави для підозрюваного в корупції? Після резонансних справ у суспільстві почали ширитися чутки про те, що банки перестали приймати такі платежі. Голова Національного банку Андрій Пишний здійснив запит до банків, аби перевірити цю інформацію, і оприлюднив цифри, які, на його думку, підтверджують, що деякі суми проходять без труднощів. Проте він зазначив, що ряд фінансових установ посилив контроль за такими операціями.
Дані запиту до банків
Запит охопив 59 банків, з яких 29 відповіли, що не мали жодних операцій із заставами на користь ВАКС. Інші 30 установ подали відповідну інформацію.
Статистика вказує, що у серпні та вересні клієнти виконали 527 операцій зі внесення застав на загальну суму понад 141 мільйон гривень. Серед учасників операцій було 515 фізичних осіб, три фізичні підприємці, та 24 юридичні особи. Готівкові транзакції склали 178 на 64 мільйони, тоді як безготівкові – 349 на 77 мільйонів.
Причини посилення контролю
Пишний не став заперечувати, що ситуація змінилася. За його словами, після низки корупційних скандалів до питань застави стала приділятися більша увага, внаслідок чого деякі банки затяли перевірки. Голова НБУ охарактеризував це як позитивний крок. Водночас він наголосив, що ризик-орієнтований підхід не може бути скасований через чутки, за якими не стоять обґрунтовані факти.
Суть цього підходу, пояснив Пишний, полягає в тому, щоб банк знав свого клієнта: що він робить, як рухаються його кошти, хто його оточує. На основі цього банк оцінює ризики і вирішує, які питання задавати і чи здійснювати транзакцію.
Насправді, як працює контроль
Пишний спростував поширену думку про те, що НБУ в реальному часі відстежує всі фінансові операції. За його словами, не існує ні «великого монітора», ні кнопок «дозволити» чи «заборонити». Основна відповідальність лежить на банках: вони аналізують історію своїх клієнтів і приймають рішення. НБУ здійснює перевірки в ході наглядових оцінок, аби пересвідчитись, чи банки виконують вимоги законодавства.
Ведуча подкасту, Ольга Василевська-Смаглюк, зазначила, що банки рідко відкрито відмовляють у послугах. Зазвичай вони просять надати ще один документ, потім ще один, і людина може тижнями чекати на необхідну послугу. Пишний погодився, що таке затягування не є прийнятним, але зазначив, що реагувати регулятор може лише на конкретні звернення.
Скарги та їх обробка
За словами Пишного, за останні 2,5−3 роки до НБУ надійшло 61 офіційне звернення стосовно фінансового моніторингу, з яких 10 стосувалися відмови в обслуговуванні. За останні три місяці, за його словами, таких звернень не було, хоча щоденно він отримує звіт про подібні випадки. Пишний також зазначив, що НБУ відстежує соцмережі, але фактичні обставини часто відрізняються від емоційних коментарів.
Тому голова НБУ закликав публічних осіб і їх родини повідомляти регулятору про випадки, коли банк, на їхню думку, діє всупереч закону або фактично відмовляє у послугах. Лише так, наголосив він, НБУ зможе зрозуміти, де необхідно уточнити рекомендації для банків. За його словами, кількість наглядових заходів стосовно банків зростає, включаючи випадки з негативними оцінками та впливом.
