Пишний закликав PEPів повідомляти НБУ про проблеми з банківським обслуговуванням
Голова Національного банку України Андрій Пишний закликав осіб, що мають публічний статус (PEP) та їхні родини, інформувати регулятора про труднощі, що виникають у процесі банківського обслуговування. За його словами, банки іноді надають цим клієнтам обмежений доступ до фінансових послуг, затримуючи перевірки та обробку документів. Ці питання Пишний обговорив у подкасті «Слідкуй за грошима» з народною депутаткою Ольгою Василевською-Смаглюк.
Посилення контролю НБУ за фінансовим моніторингом
Пишний розповів, що Національний банк України посилив контроль за дотриманням фінансових моніторингових норм у банках. Регулятор має намір перевірити, як належно банки оцінюють ризики клієнтів та чи не зловживають цими оцінками, обмежуючи доступ до послуг.
Він підкреслив, що фінансові установи не лише мають запобігати відмиванню коштів, а й відповідати за дії, що можуть призводити до обмеження доступу клієнтів до фінансових можливостей.
«Банки повинні усвідомлювати свою відповідальність за свідоме блокування доступу», — зазначив він.
Пишний пояснив, що фінансові установи мають використовувати ризик-орієнтований підхід: обов'язково оцінювати ризики, враховуючи фінансову діяльність клієнта, його історію операцій та інші значущі обставини. Статус PEP не повинен автоматично призводити до відмови в обслуговуванні.
Разом із цим, регулятор не має можливості втручатися у кожну окрему операцію в режимі реального часу. Банки відповідають за аналітику транзакцій та прийняття рішень щодо клієнтів, в той час як НБУ здійснює аудит, оцінюючи, наскільки ефективно банки організували внутрішній контроль і виконують законодавчі вимоги.
Пишний також відзначив, що кількість контрольних заходів з боку НБУ, які можуть закінчитися негативними висновками для банків, зростає.
Скарги на обмеження в обслуговуванні: статистика НБУ
Голова НБУ повідомив, що протягом останніх двох з половиною — трьох років до регулятора надійшло 61 офіційна скарга, що пов'язана з фінансовим моніторингом. Десять із них стосуються відмов у банківському обслуговуванні.
Пишний висловив припущення, що реальна кількість таких випадків може бути більшою, оскільки клієнти не завжди звертаються до регулятора. Тому він закликає PEP та їхні сім'ї повідомляти про проблеми безпосередньо до Нацбанку.
Згідно з даними, які навів Пишний, у 2023 році банки оцінили ризик близько 67% усіх PEP як високий. На 2026 рік цей показник зменшився до трохи більше 38%. Водночас кількість публічних осіб зросла з приблизно 80 тисяч до 150 тисяч.
Що таке PEP і чому банки їх ретельно перевіряють?
PEP — це особа, яка займає або займала важливу державну посаду, а також члени її родини та пов'язані із нею особи.
Поглиблений фінансовий моніторинг таких клієнтів зумовлений ймовірними ризиками корупції та можливістю використання незаконно отриманих коштів. Банки мусять уважніше перевіряти походження коштів і характер фінансових операцій PEP.
Статус публічно значущої особи не свідчить про участь у незаконних діях. Завданням регулятора є забезпечення належного контролю за фінансовими операціями, недопущення безпідставних обмежень для клієнтів.
Пишний закликав PEP та їх родини звертатися до регулятора у випадках, коли вони вважають, що банки порушують законодавство чи відмовляють у послугах через затягування процедур. Це допоможе НБУ визначити, де саме потрібно покращити нагляд і розробити рекомендації для фінансових установ.
