НБУ запідозрив EasyPay та City24 у відмиванні коштів та готує зміни щодо регулювання ринку терміналів самообслуговування
Національний банк України висловив підозру щодо відмивання грошей великими мережами терміналів самообслуговування, такими як EasyPay та City24. Це повідомлення стало предметом обговорення в медіа.
Результати перевірок Нацбанку
В ході масштабних перевірок, до яких залучали правоохоронців та використовували записи з відеокамер, з’ясувалися тривожні факти. Виявлено, що ці термінали служать активною артерією для проникнення "чорних" готівкових коштів у банківську систему.
Основна проблема полягає в тому, що ці мережі зловживали спрощеними схемами фінансового моніторингу для дрібних операцій (до 5000 грн), іноді навіть не вимагали жодної підтверджувальної інформації від користувачів через мобільні телефони, посилаючись на проблеми зі зв'язком або електропостачанням.
Аналіз транзакцій виявив значні аномалії:
- Швидкість операцій: Виявлено, що у деяких випадках час, що минає з моменту початку транзакції до відправки коштів, був настільки коротким, що не дозволяв фізично внести гроші в термінал.
- Дублювання особистостей: Особи, які проходили спрощену ідентифікацію за номером телефону, вносили кошти майже одночасно в різних регіонах України, що неможливо з огляду на фізичні обставини.
- Фіктивні черги: Хоча за даними реєстраторів значна кількість транзакцій проходила через термінали, записи з камер показали, що до них майже ніхто не підходив, що свідчить про фальсифікацію операцій.
- Недостовірність звітності: Компанії, які отримували великі суми через термінали, не відображали ці фінансові потоки у своїх податкових або фінансових звітах.
Експерти відзначають, що невідповідність фінансового моніторингу спостерігається в тому, що 95% усіх транзакцій в цих мережах складають поповнення банківських рахунків, зазвичай карток. У випадку терміналів, вважалося, що їх обов’язком є перевірка, хоча банки у свою чергу покладали цю відповідальність на термінали. Зазначено також випадки, коли представники мереж необґрунтовано займалися самоінкасацією.
Хто контролює великі мережі терміналів
Мережі EasyPay та City24 мають спільний контроль за приблизно 70% ринку платіжних терміналів в Україні, що становить більш ніж 45 тисяч апаратів.
EasyPay, що належить братам Олексію та Антону Авраменкам, генерувала дохід у розмірі 2,11 млрд грн за 2025 рік, з чистим прибутком у 118 млн грн. Партнером цих підприємств є колишній народний депутат від «Партії регіонів» Володимир Авраменко.
City24, під управлінням Сергія Горбаня та що входить до групи «Асканія», зафіксувала дохід у 1,59 млрд грн за 2025 рік, практично з незначним чистим прибутком у 5,21 млн грн. Мережа розширилася після поглинання приблизно 9 тисяч терміналів, які були закриті через серйозні порушення фінансового моніторингу.
В Національному банку зазначають, що за умов мільярдних обсягів та комісій від 1% ці компанії демонструють вкрай маленькі прибутки, штучно зменшуючи оподатковувану базу через оренду більшості терміналів. Обидві компанії наразі утримуються від коментарів до моменту офіційного оголошення результатів перевірок.
Майбутні зміни та нові правила
Після сплати можливих штрафів, EasyPay та City24 продовжать свою діяльність. За словами високопосадовця НБУ, для анулювання ліцензій потрібно буде юридично довести, що порушення мали систематичний характер. Матеріали перевірок пов’язані із можливим відмиванням коштів вже передані правоохоронним органам.
Цей випадок спонукає регулятора до повного перегляду правил на ринку терміналів самообслуговування. НБУ працює над новими постановами, які істотно підвищать рівень фінансового контролю для користувачів ПТКС. Серед нововведень – обов’язкова ідентифікація клієнтів через фото- та відеофіксацію, а також встановлення строгих лімітів на кількість та суми транзакцій в терміналах самообслуговування.
