Комітет Європарламенту схвалив законопроєкт про цифрове євро

Принципи функціонування цифрового євро

Цифрове євро стане новітньою електронною формою грошей, яку емітуватиме Європейський центральний банк (ЄЦБ). Воно працюватиме у двох основних режимах:

• Онлайн-режим: платежі виконуватимуться через систему рахунків.
• Офлайн-режим: перекази здійснюватимуться між локальними пристроями користувачів без доступу до інтернету. У цьому режимі кошти будуть еквівалентом фізичних готівкових коштів: у разі втрати пристрою, на ньому зникнуть і гроші без можливості відшкодування.

Система буде реалізована за принципом «конфіденційності за замовчуванням». Завдяки криптографічним засобам, зокрема «доказам без розголошення», система зможе підтверджувати транзакції, не розкриваючи особисту інформацію користувачів. ЄЦБ не матиме доступу до особистих даних громадян.

Механізм розподілу та обмеження

Цифрове євро зможуть розповсюджувати всі ліцензовані постачальники платіжних послуг в Європі: банки, емітенти електронних грошей, поштові служби та регульовані криптокомпанії. Більшість з цих установ будуть зобов’язані приймати цифрове євро, за винятком самозайнятих осіб і мікробізнесу, які не приймають безготівкові платежі.

Для запобігання масовому відтоку капіталу з комерційних банків, євродепутати планують ввести обмеження на максимальну суму цифрових євро, яку може зберігати одна особа. Ці обмеження визначатиме Єврокомісія на основі рекомендацій від ЄЦБ.

Юридичним особам заборонять накопичувати цифрове євро — вони зможуть зберігати вхідні платежі на рахунках не більше 24 годин. При цьому цифрове євро не приноситиме відсотки, і не передбачатимуться відсотки за використання.

Основні послуги

Базові послуги, такі як відкриття та ведення рахунку, перевірка балансу та отримання хоча б одного платіжного інструменту, будуть безкоштовними для громадян. За інші сервіси банки можуть стягувати плату, але їм заборонено стягувати штрафи за неактивність рахунку чи нав’язувати пакетні послуги. Комісії для торговців та міжбанківські збори будуть обмежені, а офлайн-платежі можуть бути безкоштовними.

Що станеться з готівкою та країнами поза єврозоною?

Прийнятий пакет законодавства окремо розглядає питання традиційних грошей та інтеграцію країн, які не входять до єврозони.

Країни єврозони зобов’язані забезпечити доступність фізичної готівки. Бізнесу буде заборонено повністю відмовлятися від прийому банкнот, наприклад, не можна буде вивішувати знаки «без готівки». Особливу увагу слід звернути на вразливі категорії населення: літніх людей, осіб з низьким доходом та тих, хто не має банківських рахунків.

«Цифрове євро доповнить наявну готівку, але не замінить її», — зазначив член Європарламенту Фернандо Наваррете Рохас.

Також банки та платіжні системи з країн ЄС, які не прийняли євро, отримають право поширювати цифрове євро за тими ж умовами. Проте ЄЦБ зберігає за собою право обмежувати їхній доступ, а уряди таких країн повинні призначити національний орган для моніторингу впливу цифрового євро на їхні національні валюти.

Наступні етапи

Офіційне оголошення про початок переговорів щодо трьох документів заплановане на початок липневої сесії Європарламенту. Після цього фінальну версію законопроєкту мають узгодити в рамках тристоронніх переговорів із Радою ЄС.

Перед остаточним запуском ЄЦБ повинен буде завершити розробку правил, створити інфраструктуру та провести реальні пілотні тестування. Крім того, законопроєкт передбачає перехідний період тривалістю не менше двох років з моменту офіційного затвердження, щоб банкам, бізнесу та споживачам було достатньо часу для адаптації.